2004年全球重大灾害回顾

颜清

                             （中国人寿保险（集团）公司，北京 100035）
　　
　　一、全球巨灾损失1 230亿美元 财产保险损失490亿美元
　　据瑞士再《西格马》杂志统计，2004年全球共发生332起重大灾害事件。其中，116起为重大自然巨灾事件，216起为重大人为或技术性灾害/灾难事件。这些巨灾造成的死亡和失踪人数高达30万多，是近年来巨灾死亡和失踪人数最多的一年。这其中，仅12月26日的印度洋海啸中就死亡和失踪了28万多人；其他导致众多人员死亡和失踪的自然巨灾主要有：9月9日~13日袭击海地、美国等地的珍妮（Jeanne）飓风和随后而至的洪水使3 000多人丧生；5月蕩击海地、多米尼加和波多黎各等地的洪水使3 300多人死亡和失踪；其他的暴风和洪水灾害事件也分别夺走了6 700人和7 300人的生命。
　　除重大自然灾害造成的人员死亡和失踪之外，还有7 200多人死于人为或技术性灾难事件。其中，2 100人丧生于水运事故；1 350人丧生于大火和爆炸事件（仅4月间发生在北朝鲜的铁路货车爆炸事件就使161人死亡）；800人死于恐怖袭击事件（俄罗斯Beslan市人质事件中死亡338名儿童和成年人）。
　　2004年重大灾害造成的经济损失共约1 230亿美元。其中，1 200亿美元损失于自然巨灾事件，约30亿美元损失于人为重大灾难事件。自然巨灾中，袭击美国和其他地区的飓风损失约590亿美元，袭击日本等国的台风损失为140亿美元；使12个国家受害的印度洋海底地震及其引发的海啸损失为140亿美元。
　　在1 230亿美元重大灾害损失中，有490亿美元为财产保险损失，约占全部（统计）损失的40％，创下了年保险损失的最高记录。自1987年以来，重大灾害的保险损失不断增高，每年的平均保险损失达到了230亿美元左右。这已成为各国，特别是各工业国家保险公司比较关注的问题。2004年的保险损失则超出了1987年以来平均损失额的1倍以上。在490亿美元保险损失总额中，印度洋海啸的保险损失为50亿美元，但与其造成的30万人员死亡的损失相比，此次海啸的保险损失明显不多。与其形成反差的是，工业国家的保险公司因暴风袭击要承担的保险赔偿高达380亿美元。
　　2004年人为重大灾害的保险损失为30亿美元。其中，最为严重的损失是工业操作中的火灾和爆炸事故。航空航天等其他保险业务领域的损失相对较少（详见附表1）。
　　自上个世纪80年代以来，巨灾损失逐年增高。这与单一事件保险损失的急剧增长有相当密切的关系。比如，1992年的安德鲁地震、2001年的“9.11”恐怖袭击、1994年的美国北岭（Northridge）地震、2004年伊凡飓风等等，都给保险公司带来了10亿美元，甚至上百亿美元的保险损失。而且，随着工业国家保险标的价值的升高和经济、人口密集程度的加剧，10亿美元以上的损失事件还会继续发生。
　　二、新兴市场与工业国在保险密度与深度方面差距巨大
　　从保险损失的地区分布情况看，工业国的保险损失在损失统计中占了主导地位。这反映了工业国较高的保险密度。也反映了新兴市场与工业国之间在经济和保险发达程度方面的差距。在《西格马》的重大灾害统计中，亚洲巨灾死亡人数占了全球巨灾死亡和失踪人数的96％，但财产保险损失却只占了全球保险损失总额的1/4；与之相反，北美国家的保险损失占了全球保险损失总额的68％，而这些国家保险公司所偿付的巨灾损失只占全球损失总额的2％左右（详见附表2）。对印度洋海啸和美、日暴风在灾害的严重程度和保险方面的损失进行比较，可以更加明确、清晰地了解新兴市场与工业国之间在保险深度和密度方面的实际差距。
　　2004年，全球保险公司因暴风损失了共约380亿美元。其中，320亿美元为袭击美国及邻国的13次飓风造成的，60亿美元是袭击日本及邻国的10次台风造成的。保险损失最多的是2004年9月袭击美国等地的“伊凡”飓风，造成保险损失赔偿高达110亿美元。另一次代号为“查理”的飓风在美国等地造成的保险损失也高达80亿美元。在美国，仅佛罗里达一个州的暴风损失索赔额就高达190亿美元。相比之下，在经济和保险业发展欠发达的地区，虽然灾害程度和人员死伤很严重，但其经济损失和保险损失的价值都与工业国之间却存在巨大的差别（详见附表3）。12月26日发生在印度洋的9.0级海底地震及其引发的海啸以不可思议的滔
　　［收稿日期］2005—03—28
　　［作者简介］颜清，女，副译审，现供职于中国人寿保险（集团）公司。
　　天巨浪吞噬了东南亚、南亚许多海滨城市和村庄，洪水的巨舌舔过之处，无数建筑和鲜活的生命荡然无存，此次海啸使28万多人死亡或失踪，12.5万人受伤，150万人无家可归。这次海啸之严重，是人类对自然巨灾破坏力的永恒记忆，它给10多个受害国人民带来的心灵痛苦无法以金钱衡量，但以财产损失来估量，此次巨灾的经济损失价值仅为140亿美元，保险损失仅为50亿美元，不及北美 “伊凡”飓风保险损失的一半，仅为美国佛罗里达州暴风保险损失的1/4（详见附表4）。
　　这么悬殊的数字差距，不仅仅反映了经济发达地区和经济欠发达地区在经济和保险发展水平方面的差距，同时也反映出他们今后所面临的问题。《西格马》认为，海啸的受害国在恢复建设的过程中，保险保障是减少灾后经济损失的有效办法，但由于受灾地区的保险深度不够，保险赔付不会在此次海啸灾害之后发挥重要作用。但 2004年第3期《西格马》杂志对全球业务情况的统计数字显示，这一地区的保险深度和保险密度都有明显增长。就保险技术的可操作度而言，《西格马》认为海啸作为地震引发的后果性灾害属于可保范围，保险赔付可以为未来重大灾害事件提供保障或至少成为加快经济恢复的关键性因素。
　　对于工业国家明显增长的保险损失，《西格马》认为，2004年暴风活动如此频繁，很难说是否与近些年来越来越明显的气候变暖有直接关系，因为某一独立的事件不能成为气候变化影响力的佐证。而比全球性变暖更有影响力的，是这些地区在经济、人口以及地理等方面近些年来发生的变化。1970年以来，工业国家的可保资产，如居民住房、工业及办公用房的价值快速增长，伴随这种增长，自然巨灾导致的保险损失也一直在明显上升。越来越多的巨灾易发地区，如常受暴风侵袭的沿海地区正在逐渐被开发成或变成人口密集地区。比如，占2004年全球暴风保险损失1/2的美国佛罗里达州，它的人口在1980年~2001年间增加了70％，国内生产总值增长了130％，资产和人口的高度密集，必然会导致严重的巨灾保险损失。
　　三、中国内陆地区重大灾害回顾
　　2004年，中国内陆地区共发生重大灾害58起，占全球重大灾害总数的17.5%。其中，自然巨灾共发生17起，占全球自然巨灾发生总数的14.7％，属于自然巨灾发生率较高的地区。根据《西格马》的统计，我国内陆地区2004年自然巨灾造成的经济损失总额为31.6亿美元，占全球自然巨灾损失总额的2.66%。这其中，袭击浙江省台州等地的台风和泛滥于四川、云南、重庆等地的暴雨和洪水所造成的损失最严重（详见附表5）。2004年8月12日~15日，浙江省台州等地因受强台风袭击，6.4万间房屋遭破坏，3.1万公顷粮田和基础设施被毁，188人死亡和失踪，4 000多人受伤。此次强台风造成的经济损失高达181亿元人民币，折合21.9亿美元。9月3日~9日期间，肆虐于四川、重庆、云南、湖北等地的暴雨和随后引发的洪水、山体滑坡吞噬了41.2万公顷粮田，使225人死亡和失踪，1万多人受伤，3 000多人无家可归。此次洪水造成的经济损失达39亿元人民币，折合4.71亿美元。
　　2004年，我国内陆地区发生人为或技术性重大灾难14起，占我国重大灾害总数的70.7%，占全球人为重大灾难统计数字的19％。因人为重大灾难而死亡和失踪的人数高达1 080人，占全球人为重大灾难死亡人数统计的15.5％，属于人为重大灾难高发生率的国家。2004年人为灾害中，重大矿难事故最为严重，全球14起严重矿难事故中，我国内陆地区发生了11起，占总发生率的84.6%。因矿难事故死亡的人数共584人，占全球矿难死亡总人数（690人）的83.4%。此外，因水运和建筑、桥梁坍塌事故而造成的人员死伤及经济损失也在全球同类人为重大灾难统计中占有较高比例（见附表5）。这明显显示出，在我国目前的经济发展阶段，如何以科学的发展观指导经济建设的实践，尽量避免恶性灾害事故，减少人民生命和经济方面的损失，是我国内陆地区面临的重大问题。
　　从我国的保险损失来看，《西格马》统计的全球巨灾保险财产损失共490亿美元，而我国各项巨灾保险损失总额仅300万美元，不足全球巨灾保险赔付的0.00％。这一方面反映出我国与发达国家和地区在保险发展水平上的差距，也从另一方面显现出我国财产保险市场的巨大潜力和发展空间。对于财产保险业而言，偌大的保险市场不仅提供了丰富和发展专业领域保险的舞台，也将如何防范和化解风险的艰巨任务摆在了面前。对此，保险业要做的不仅仅是业务规模上的扩张，还应该在保险技术方面有深入的研究和提高。附表12004年全球巨灾损失情况介绍    （单位：百万美元；%）    项  目
　　巨灾分类次数所占巨灾
　　总数比例遇难者人数
　　（死亡及失踪）所占遇难
　　者比例保险
　　损失所占比例自然巨灾11634.9295 16097.645 737 94.1洪水377 298361暴风486 78138 175地震(海啸)13280 8595 657干旱、丛林火灾132霜冻111571 030冰雹52511其他160人为灾害21665.17 2752.42 8895.9 重大火灾、爆炸4413.31 3300.41 7133.5  空运灾难144.25070.25861.2水运灾难4613.92 1000.75121.1铁路运输事故206.06320.20.0煤矿事故144.26900.20.0建筑、桥梁倒塌113.33280.1410.1其他6720.21 6880.6380.1总计332100.0302 435100.048 626100.0注: 附表1中所列保险损失指财产险及业务中断损失, 不含人身及责任险损失。
　　附表22004年全球巨灾发生地区分布情况（单位：百万美元；%）     项目
　　地区发生次数占比死亡人数占比保险损失占比北美4613.97 3422.432 91167.7南美164.87180.220.0亚洲16950.9290 41296.0120 9424.9欧洲4613.91 0420.31 2032.5非洲3610.82 6660.95771.2大洋州/澳洲51.5390.01 2612.6远洋 / 航天144.22160.15781.2全球332100302 43510048 626100
　　附表32004年全球保险损失最严重的20起巨灾事件 （单位：百万美元）项目
　　保险损失遇难人数
　　(死亡及失踪)开始日期巨   灾  事   件受灾国家或地区11 00012402.09.2004时速206公里的“伊凡”飓风；石油钻台损毁美国、加勒比海、巴巴多斯等8 0002411.08.2004时速223公里的“查理”飓风美国、加勒比海、古巴、墨西哥湾5 0003826.08.2004时速235公里的“弗朗西斯”飓风美国、巴哈马5 000280 00026.12.2004海底地震引发的海啸印度尼西亚、泰国、斯里兰卡、印度等4 0003 03413.09.2004“珍妮”飓风、倾盆大雨、山崩美国、加勒比海、海地等3 5854506.09.2004时速212公里的桑达台风 日本、南韩1 1199713.10.2004时速229公里的陶卡基台风日本、北太平洋、关岛9561730.08.2004时速210公里的‘暹芭’台风日本、关岛、菲律宾805421.05.2004龙卷风、洪水、冰雹美国5983923.10.20046.9级地震、强烈余震日本4951029.05.2004暴风雨、冰雹美国485309.01.2004寒流美国3857427.06.2004“蒲公英”台风、倾盆大雨菲律宾、台湾、北朝鲜355-08.06.2004狂风、冰雹美国345421.05.2004龙卷风、洪水、冰雹美国300-12.07.2004大雷雨、洪水、冰雹美国2912726.09.2004时速160公里的“米雷”台风日本、关岛2792112.07.2004暴雨引发的洪水日本不详-11.01.2004Estrla do Sul/Telstar卫星失败航天不详2719.01.2004精炼厂爆炸阿尔及利亚注: 附表3中所列保险损失指财产险及业务中断损失, 不含人身及责任险损失。
　　附表4受印度洋海啸袭击各国情况统计  （单位：十亿美元〈注明除外〉；%）   项目
　　国家2003年国内
　　生产总值(GDP)旅游业在GDP
　　中的占比对GDP影响的估计估计数字来源印度
　　524.4
　　1.1
　　损失6.5亿的生产设施和基础设施
　　生产损失达GDP的4%(2.1亿)花旗集团
　　印度尼西亚208.216.62005年的预期GDP下降0.2%亚洲发展银行泰     国143.1065.16个省的损毁损失约为7.72千万~9千万美元
　　旅游收入损失:
　　-海外游客0.77千万美元
　　-国内旅游0.93千万美元
　　受灾地区25%的酒店设施被毁或损毁
　　2005年的预期GDP下降6.0%~5.7%泰国政府的国民经济与社会发展部马来西亚103.73713.3孟加拉51.6750.6斯里兰卡18.2630.710万房屋建筑和10.05万交通工具被毁亚洲发展银行肯尼亚13.685不详索马里13.420不详坦桑尼亚9.885不详缅甸8.398不详塞舌尔0.720不详马尔代夫
　　0.696
　　32.8
　　受影响的领域有:旅游业(占GDP的33%)、渔业（GDP的7%）亚洲发展银行
　　
　　附表52004年中国内陆地区重大灾害损失情况介绍      （单位：百万美元；%）巨灾分类次数占世界
　　巨灾比例遇难者人数
　　（死亡及失踪）占全球遇难
　　人数比例经济损失占全球经济
　　损失比例保险损失占全球保险
　　损失比例自然巨灾1714.77320.2531572.7230.00洪水513.5473 6.583219.2330.15暴风714.61951.4522002.8800.00地震（海啸)430.7740.001250.3700.00干旱0000寒流、霜冻0  000冰雹0000其他110060 100其他国家未发生人为灾害4119.01 08015.530.1各次事件保险数据不详重大火灾、爆炸511.419715.500.00空运灾难17.15510.80水运灾难613.01819.1各次事件经济损失数据不详铁路运输事故00.0000.0000.00煤矿事故1184.658483.43100建筑、桥梁倒塌19.0216.800.00其他1725.4422.500.00总计5817.4618120.6031602.6630.00注：本文相关数据引自瑞士再《西格马》杂志。
　　［编辑：傅晓棣］保险研究2005年第4期窗口