主讲人：天津保险行业协会、天津保险学会会长胡文芳

　　目前，天津保险行业有保险总公司4家，分公司38家，其中产险分公司19家，寿险分公司19家，恒安标准人寿、光大永明人寿、渤海财险、爱和谊保险为总部设在天津的保险公司。保险中介发展方面，已形成83家包括保险代理、经纪、公估机构在内的专业中介市场体系，兼业代理机构也发展到2786多家，初步形成了国有控股公司、股份制公司、政策性公司、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制并存、共同发展的市场格局。

　　保险业的特殊性

　　保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。保险业与银行业、证券业同属金融业。

　　问题1：与银行业、证券业相比，保险业的特殊性是什么？

　　银行业、保险业、证券业同属金融业，但经营特点截然不同。银行业是经营货币的，从事收储、放贷等，通过货币的流动获取利润；证券业是经营投资的，通过集资、融资、股票基金的买卖等获得手续费；保险业是经营风险的，通过风险的分散、聚集获取利润。保险业在收取保险费的同时也承担了风险，要明确的是，保险公司只有在相应的风险事故发生后，才会支付赔款，如果事故不发生，则既不支付赔款也不退回保费。

　　问题2：保险业是经营风险的行业，保险企业自身是如何规避经营风险的？

　　一是通过严格精确的精算确定风险损失率；二是制定各项规章制度，加强承保、理赔各个环节的风险管控；三是通过实行共保、分保分散风险，通过以上这三方面达到规避风险的目的。

主讲人：天津保险行业协会、天津保险学会会长胡文芳

　　目前，天津保险行业有保险总公司4家，分公司38家，其中产险分公司19家，寿险分公司19家，恒安标准人寿、光大永明人寿、渤海财险、爱和谊保险为总部设在天津的保险公司。保险中介发展方面，已形成83家包括保险代理、经纪、公估机构在内的专业中介市场体系，兼业代理机构也发展到2786多家，初步形成了国有控股公司、股份制公司、政策性公司、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制并存、共同发展的市场格局。

　　保险业的特殊性

　　保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。保险业与银行业、证券业同属金融业。

　　问题1：与银行业、证券业相比，保险业的特殊性是什么？

　　银行业、保险业、证券业同属金融业，但经营特点截然不同。银行业是经营货币的，从事收储、放贷等，通过货币的流动获取利润；证券业是经营投资的，通过集资、融资、股票基金的买卖等获得手续费；保险业是经营风险的，通过风险的分散、聚集获取利润。保险业在收取保险费的同时也承担了风险，要明确的是，保险公司只有在相应的风险事故发生后，才会支付赔款，如果事故不发生，则既不支付赔款也不退回保费。

　　问题2：保险业是经营风险的行业，保险企业自身是如何规避经营风险的？/////

　　一是通过严格精确的精算确定风险损失率；二是制定各项规章制度，加强承保、理赔各个环节的风险管控；三是通过实行共保、分保分散风险，通过以上这三方面达到规避风险的目的。

协会对天津保险业发展的作用，主要是通过自身的职能促进行业自律、维权、协调、交流、宣传等各方面的工作。归纳起来主要有以下几点：一是发挥三个层面的桥梁和纽带作用。对政府层面来讲，可以通过协会的桥梁作用，向行业传达政府的要求；同时，向政府反映保险企业经营中遇到的问题和行业的诉求；对企业层面来讲，可以通过协会的桥梁作用，加强企业之间的信息交流和业务沟通；对被保险人层面来讲，可以通过协会的桥梁作用，对投诉案件进行调解或仲裁，解决公司与保户之间的纠纷。二是客观上起到辅助监管作用。从政府监管角度看，主要是依据现有的法律、法规实施对企业偿付能力监管和市场行为监管。但现有的法律、法规很对整个市场运作过程和费率、价格等经营中的具体问题一一做出规定，必须通过行业自律规范市场经营，这就需要发挥行业协会作用促进保险市场规范竞争。比如通过签订自律协议，加强对产险、寿险、银行代理和非银行类保险兼业代理机构等几方面管理，促进行业自律和规范经营。三是发挥诚信体系建设的助推作用。诚信是保险企业立业之本，没有诚信，保险企业就得不到社会的认可，甚至会萎缩倒闭。为进一步提升保险企业的社会诚信度，协会积极促进诚信体系建设。协会代表行业向社会公布服务承诺，制定车险理赔服务标准，并对结案率、结案周期等服务指标实行网络监督查询；建立营销员诚信查询系统，通过官方网站、协会网站对营销员诚信记录进行查询，推进保险行业诚信体系建设。四是发挥协会作用，为保险企业服务，为保险消费者服务。为了促进车险理赔服务质量的提升，协会建立了车险数据库，确定交通事故快速处理服务分中心，建立商业保险定点医院制度，努力解决保险理赔难、理赔慢的突出问题；成立天津保险纠纷仲裁工作站，调解、仲裁会员公司与保户之间的纠纷，维护会员、消费者的合法权益；推介适于百姓购买的保险产品，正确引导保险消费。五是发挥行业交流与沟通作用。通过编辑《天津保险》、编印《业务统计表》和开办网站，交流保险企业经营情况、经营动态，达到行业内信息资源共享；并通过多种形式，整合行业资源，开展保险宣传，以树立和提升行业的整体形象。

　　保险机构洗牌

　　中国保监会日前下发通知，重申各类保险机构注册资本准入门槛将提高，其中，保险代理机构提升幅度最大，提高到原来的20倍。通知指出，各机构注册资本到2012年10月1日仍达不到相应要求的，其许可证将失效。

　　问题1：资本金限定是否会使本市保险中介机构面临洗牌？

　　是的。肯定会面临洗牌。一是，注册资本金提高了。从2009年10月1日起，注册区域性的保险代理公司不得少于200万元。注册全国性的代理公司不得少于1000万元。门槛提高了，新注册的公司会相应减少。二是，对于在2009年10月1日前注册的公司，虽然有一个三年过渡期，到2012年10月1日经营许可证过期、失效，想继续经营就要按规定增加资本金。对于经营不善的公司、代理业务少、收入少的小代理公司，钱少就会退出来。三是，门槛高有一个好处，就是有实力的代理公司留下来，资金雄厚的公司可以进来，这样可以增强抵御经营风险的能力，有助于保险行业的发展。

　　问题2：中小保险中介机构被兼并或退出市场，对本市保险业会产生什么影响？

　　对保险行业的发展不会产生什么影响。一是保险公司的业务来源是多渠道的，公司本身有业务员直接做业务，有兼业代理机构做业务，还有些公司有电话直销业务等。而专业中介机构的业务只很小一部分，大约在6％；二是大部分小的专业代理机构主要代理车险业务，这种业务的特点是流动性大，一些代理机构退出后，业务自然就流向了其他业务渠道；三是专业代理机构的数量并不能反映行业发展状况。2008年天津市有专业代理、经纪公司59家，完成保费5.96亿元，2009年有专业代理、经纪公司54家，完成保费9.03亿元，在中介机构数量降低8％的同时，业务量却大幅增加了51％。/////

    保险业服务滨海服务世博

　　天津滨海新区已成为继上海浦东之后的中国第二个综合改革试验区，围绕滨海新区“开发开放”，天津金融改革“先行先试”，世博会召开在即

　　问题1：保险行业将如何在保险服务方面助推滨海新区建设？

　　主要在三个方面助推滨海新区建设。一是增设保险机构。第一，在滨海新区没有设机构的直接设支公司；第二，原来设办事处的改为支公司；第三，人保直接建滨海公司，相当于分公司权限。二是开发保险新产品。随着滨海新区的发展，空客、大乙烯等大项目和新能源、新材料等新兴的高新产业纷纷落户滨海，保险行业将为他们开发、设计新的保险产品，为他们提供风险保障支持。三是提供资金支持。人保集团发起设立滨海新区100亿交通项目债权投资计划；中国人寿（601628）投资100亿参加城投建设重大经济项目，较好地支持了滨海新区开发经济。

　　问题2：保险业改革重点是什么？

　　改革与发展是时代的主题，按照科学发展观的要求，保险业改革的重点，主要有4个方面：一是优化市场主体结构。就是要不断完善保险市场准入机制，建立多层次的市场主体结构。天津保险行业要有总公司分支机构，要有中介机构、兼业代理，在现有产寿险公司的基础上，还应发展建立专业保险公司，如养老保险公司、医疗保险公司、农业保险公司等；二是优化业务结构。就是鼓励和支持保险产品创新，开发竞争有优势、市场有需求、社会有需要的保险产品，多开发长期储蓄型和风险保障型的保险产品，少开发一些投资理财型的保险产品；三是优化渠道结构。就是巩固现有的个人代理渠道、中介渠道和银行渠道，提升他们的业务品质；探索和规范电话销售、网络销售等新型销售渠道，推进保险营销体制改革试点，提高营销队伍素质；四是优化区域结构。就是要积极发展农业保险，包括农村、农民、农业，重点是推广农村小额人身保险，争取新型农村养老保险试点，大力推动农村保险市场发展。

　　问题3：保险业如何服务世博会？能否搭乘世博之风加快自身发展？

　　一、这次上海世博会在我们国家举办还是第一次，规模很大，有242个国家和轨迹组织7000多万人参加，参展时间很长有184天。世博会的主题是“城市，让生活更美好”。我们天津作为参展城市，也单独设馆，将带去京津城际高铁、狗不理包子等参展。

　　如此巨大的盛会，作为保险业如何为世博会提供服务，我想主要还是要通过发挥保险的风险事故补偿职能为世博会提供服务，比如，展馆建设中的工程保险、展馆和展品的财产保险、游客旅行参观人身意外伤害保险、展品的货物运输保险等，在世博会提供相应的保险产品，为上海世博会的顺利进行保驾护航。

　　二、如何乘世博之风加快保险业自身发展。一是，世博会主题为“城市，让生活更美好”。城市如何才能让生活更美好，我想，这样的城市必须是适宜人类居住的城市，必须具备人类生存的环境，环保、低碳、安全、社会保障、医疗保险等一应俱全。同时也离不开环境保护和治理，治理环境污染、碳排放等，所有这些不仅是保险业面临的全新课题，也为保险业今后的发展提供了巨大的商业机会。二是，世博会推出了环保电动汽车、半导体照明，太阳能发电等新技术产品，为保险业开发新能源，新产品，新材料等新兴产业的保险产品提供了广阔的发展空间。我们保险业一定会抓住这个历史机遇，在推动科技进步的过程中，也会加快自身的发展。三是，世博会的各项服务一定是很完美的。中国人民保险公司是世博会的合作伙伴，也会制定一套完整的服务措施，通过加强服务，树立中国保险业的良好形象。同时也会促进保险行业的整体服务水平的提高。/////

　　问题1：目前天津保险业所面临的主要问题是什么？

　　从人们比较关注的层面分析，主要有以下几个问题。一是保险产品比较单一，还不能满足多层次、多消费群体的不同需要；二是保险理赔服务质量有待提高，理赔难、理赔慢的情况虽有改进，但没有达标；三是保险销售误导现象时有发生；四是保险公司的经营水平、人员的综合素质有待提升

　　问题2：后金融危机时代，保险业如何进行风险防范与战略选择？

　　一、后金融危机时代的主要特点

　　金融危机始于2008年美国的次贷危机，波及全世界，也影响到，也影响我们中国，影响到保险业。现在进入后危机时代，我个人理解要有三个特点：

　　一是从世界范围看，以美国为主要代表的负债型消费模式受到了冲击；二是从国内看，过多依赖出口促进经济增长必须转变为加大内需的增长，国家出台了包括住房消费、汽车消费、家电下乡等一系列促进内需的政策，使我国尽快摆脱了金融危机的阴影，步入恢复发展时期。三是新能源、新产品、新材料等新兴产业正在兴起。随着后金融危机时代得到来，新能源、新产品、新材料等新兴产业将不断涌现，低能耗、低排放以实现资源的永续利用将成为经济增长的重要特征。以上就是个人对后金融危机时代特征的一点不成熟的认识。

　　二、后金融危机时代保险业如何进行风险与战略选择

　　一是保险业作为经营风险的行业不应过多地开发投资性产品。因为过多地开发投资性产品偏离了保险公司提供风险保障的职能，加大了经营风险，给保险公司经营留下隐患；二是保险的资金运用将进行更加严格的管理。资金运用的方向和比例都必须按规定执行，不准突破。从宏观上讲，后金融危机时代国家也开始适度收缩投资的规模，加强资金管控。三是对保险监管部门来说，已把保险企业的偿付能力作为监管的重点，确保赔款准备金的充足，以保护广大被保险人的利益。四是保险公司要回归理性经营。理性经营就是有效益的经营，不能只有规模不要效益，甚至出现连年亏损。五是要按照科学发展观的要求，进行保险产品创新，保险服务创新，管理创新，提高保险从业人员素质等。所有这些都是保险业防范经营风险应对危机出现的战略选择，以保证保险业平稳较快发展。