近年来，在外部监管部门的推动以及沉重的教训中，保险公司管理层的合规经营意识得到了前所未有的提高，但如何理解和执行经营中的合规问题，需要管理层进行更多的思考。

　　保险公司合规管理现状

　　虽然保险公司在合规管理方面做了不少工作，但效果仍与外部监管与保险业发展的要求存在差距。

　　1.合规管理未完全嵌入业务流程。
　　目前，保险公司没有完全把合规管理作为业务操作流程的一个环节，没有在制定业务流程的时候充分考虑合规风险。因此，在实际业务操作中，无法完全进行合规方面的控制。

　　2.合规管理未与管理者的绩效挂钩。

　　尽管不少保险公司出台了违规处罚办法，但是这些事后的违规处罚并不能从根本上减少违规事件的发生。合规管理作为一项必要的管理措施，并不能作为一项量化指标对保险公司的各级管理者进行绩效考核。

　　3.合规管理未进行系统化的运作。

　　合规管理应该进行系统化地运作，保险公司各职能部门应该形成联动，合规管理部门应站在公司全局的角度，整体考虑公司的合规风险。

　　合规价值在价值链中的体现

　　合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。合规风险存在于保险公司价值链的各个环节，保险公司在经营当中，必定要承担合规风险。

　　保险公司合规价值主要体现在以下几个方面：

　　1.合规管理贯穿于保险公司的基本活动和支持性活动当中，是降低经营风险的重要环节。

　　在保险公司的各个经营环节，都必须采取必要的措施去控制合规风险，避免合规风险的发生或者把合规风险控制在监管机关和保险公司的允许范围内。

　　2.降低合规成本是体现合规价值的途径之一。

　　在保险公司的经营当中，为了业务发展的需要，不可避免地要面对合规风险。合规风险会给保险公司造成实际的财务损失、声誉损失、监管的处罚，保险公司在获取保费收入的过程中，应该把合规成本考虑进去。

　　3.合规管理能体现各利益方的价值需求。

　　加强保险公司合规管理不仅是外部监管的要求，更是保险公司自身的要求。外部监管部门要求保险公司进行合规经营，是为了整个行业的健康发展和保证保险客户的利益。对保险公司股东来说，股东要求管理者合规经营，不然违规经营会影响公司的长远利益。对保险公司管理层来说，他们也不希望下一级的管理者违规经营，这样会造成公司的财务等损失。

　　如何在价值链中创造合规价值

　　1.实时评估各操作流程的合规风险，并采取有效措施。

　　保险公司面对的合规风险不是一成不变的，合规风险会随着市场的变化、监管的要求、公司管理水平的提高等因素而发展变化。例如，随着保险业务系统的逐步完善，一些原来手工控制的环节变成了系统控制，相应的合规风险也会降低。

　　2.对合规管理进行量化，并对责任部门进行指标考核。

　　合规管理必须量化成可评价的KPI指标，对保险公司各责任部门进行考核，而不能简单停留在合规宣传上。因为保险公司的各经营环节都存在合规风险，对合规风险是否实施控制措施以及控制措施的有效性，也应该体现在各责任部门的工作职责中。

　　3.各级管理者要对公司承担的合规成本负责。

　　合规成本不仅包括实际的财务损失，还包括声誉损失、丧失业务开展的资格等等，它会对保险公司的中长期利益造成影响。各级管理者的绩效与合规管理成效挂钩的同时，应考虑合规成本的时间因素。