保险中介座谈会

    事件回放：2007年4月24日，中国保监会首次在京召开保险中介座谈会，保监会主席吴定富在讲话中指出，发达的中介市场是保险业走向成熟的标志。经济社会发展为保险中介创造了发展空间，保险中介自身也已具备一定的发展基础。从保险中介市场所处的外部环境以及保险中介市场自身条件分析，保险中介市场正处于历史上最好的时期，我国保险中介具有广阔的发展前景。

    事件点评：促进保险中介的发展，符合保险市场发展的客观规律，将有利于调动保险产业链所有的资源，提高保险业服务社会经济发展的深度和广度，对完善我国保险市场体系建设具有深远的意义。按照吴定富主席的论述，保险中介要在促进保险公司转换经营机制、社会主义新农村建设、促进保险业创新发展、提升保险业服务水平4个方面有所作为。保险中介不能仅定位于保险公司的一个销售渠道，还应拓宽发展思路，定位在人民大众的生活改善上，特别是要在社会、企业、老百姓的风险管理方面挑起大梁，通过创新服务在更多方面起到推动保险公司服务整个社会的作用。

    加强信息化建设

    事件回放：2007年4月27日，为了加强保险中介机构的信息化建设，提高保险中介机构的经营管理水平，促进保险业持续健康快速发展，中国保监会发出《关于加强保险中介机构信息化建设的通知》。

    事件点评：加强保险中介机构的信息化建设，对实现保险中介行业规范化、专业化经营具有重要意义，有利于提高保险中介行业的整体经营管理水平，增强保险中介机构的自主创新能力，从而提升保险中介机构的核心竞争力。当前我国保险中介行业的信息化建设还处于起步阶段，远远滞后于保险业发展的要求，已经成为影响保险中介行业持续健康发展的重要因素。因此，加强保险中介行业的信息化建设，是实现保险中介行业健康和谐发展的重要举措。保险中介机构的信息化建设是一项基础性、系统性的工作，保险中介机构应以业务和财务管理软件的建设为契机，优化业务流程和管理流程，充分发挥信息化建设的综合效能，加强内控建设，切实提高经营管理水平和客户服务水平，促进中介业务健康发展。

    专业化和集团化发展

    事件回放：保监会在2007年7月24日的新闻发布会上表示，将鼓励有条件的中小保险公司上市。保监会将支持保险专业中介机构市场化重组和并购，推进保险中介机构专业化和集团化发展。也鼓励包括风险投资在内的各类资本投资保险专业中介机构，同时，也支持有条件的保险专业中介机构上市融资。

    事件点评：正如新闻发言人袁力表示的那样保监会支持有条件的中小保险公司上市，因为上市可以提高保险公司的资本实力，提高了资本实力也就是保险公司提高了它的承保能力和偿付能力，也提高了抵御风险的能力，这样可以为业务发展奠定更好的基础。当然上市不是最终目的，上市只是一个手段。保监会希望保险公司通过上市能够不断转换经营机制，大胆探索，改革创新，进一步提升自身的核心竞争力，保持健康、快速发展。

    免费的股权激励方案

    事件回放：2007年7月，由IDGVC投资2500万美元设立的全国性保险中介机构华康投资宣布，华康将推出保险中介行业第一个覆盖内外勤人员的股权激励方案，这也是整个保险行业第一次将普通代理人纳入股权激励计划。截至11月，全国范围内已经诞生了300多名代理人准股东。

    事件点评：2007注定是保险界股权激励高峰之年，自中国平安3月登陆A股，2万持股员工变身百万富豪之后，原始股的模式已成为保险界最热门的留人之策。华康总股本为2.33亿股，此次拿出3300万股用于股权激励，约占总股本14％，采用间接持股模式。按华康提供的资料，激励对象包括“全体内勤员工和表现良好的营销员”。根据华康公布的初步方案，此次股权激励面向全体华康内勤员工和业绩良好的代理人。代理人只要在2007年1月到12月期间寿险标保达到5万元的规模，经过公司的基本资格审查，就可以获得股份。激励计划实施后，员工持股将占到公司总股本的14％。而与之前保险公司通行的做法不同――它是免费的。毋庸置疑，无论员工持股激励或是被华康称为“伙伴代理制”的推行，其目标都在于，在日益高速流动的代理人群体中，“捆绑到足够的人力”。

    加强兼业代理机构管理

    事件回放：2007年9月初，保监会对辽宁、北京开展的保险改革试点工作进行总结。2006年10月份出台的《保险兼业代理机构管理试点办法》，对保险兼业代理机构分A、B、C三类管理，在保证金、从业人员资格、继续教育以及注册资本等方面进行了一系列改革，并在辽宁、北京开展试点。近一年的工作取得了很好的成效开展，保监会中介部表示将逐渐在全国范围内推广。

    事件点评：由于保险兼业代理机构行业分布广以及其发展的特殊背景、一直存在监管难度大的问题。而兼业代理机构又占据着很大的市场份额，因此从某种意义上来说，对保险兼业代理机构实施制度化管理，可以从制度上加以规范和解决兼业代理市场甚至只是中介市场存在的突出问题。例如对保险兼业代理机构分A、B、C三类管理，落实保证金制度，可以在强化兼业代理机构资质管理、提高风险防范能力的同时，优化市场主体结构；通过强化保险公司对兼业代理机构的管理责任，减少兼业代理误导欺诈现象；另外，兼业代理机构建立比较规范、完整的代理业务管理和台账管理制度和从业人员持证上岗制度也将有利于从制度上保证兼业机构的健康发展。

    规范保险中介和营销团队管理

    事件回放：2007年9月27日中国保监会发布《关于加强保险中介业务管理防范保险诈骗的通知》和《关于规范保险营销团队管理的通知》。保监会要求，保险公司委托保险代理机构代理业务，应当选择内控健全、信誉良好的机构，不得委托非法的保险代理机构，也不得通过代理机构变相超范围经营业务。保险公司要在重要保险单据上采取防伪措施，同时应积极向客户提供电话、网络等方式查询和辨识保险单据真伪。帮助消费者及时发现非法经营保险的行为和保险诈骗活动。《关于规范保险营销团队管理的通知》不但强化营销人员持证上岗、团队管理、增员管理、押金管理、岗前培训及后续教育培训等环节的管理规范，还就维护保险营销人员计酬制度知情权作出特别规定，以维护保险营销人员的合法权益。

    事件点评：和100多家保险市场主体相比，数量庞大的保险中介市场，其规范化管理一直是诚信建设的难点和要点。随着一系列规章制度如《保险代理机构管理规定》、《保险经纪机构管理规定》、《保险中介从业人员继续教育管理暂行办法》等陆续出台，保险业已定期开展诚信评议和信用讲评，对保险公司诚信状况进行综合性评估，包括建立“黑名单”制度，对存在严重违法违规和失信行为的从业人员严加处罚。显然，在保险业诚信建设中，庞杂的营销员队伍和中介机构的规范化管理，仅仅是一个必要环节。作为行业发展的一项基础性工作，以维护被保险人利益、促进行业健康可持续发展为目标的诚信建设，已经体现在承保、服务、理赔、销售等各个环节。如监管机构已经通过完善行业服务标准、推行保单售后100％回访制度、提高理赔效率、试点小额纠纷调解机制等措施着力解决理赔中存在的失信问题。

    泛华上市

    事件回放：泛华保险服务集团2007年10月底登陆纳斯达克“一夜成名”。由于其在美国受到了投资者的追捧，发行价区间出现两度提价。“从最初的11美元至13美元之间，到后来提高至13美元至15美元，再到最后的16美元发行价。

    事件点评：泛华在纳斯达克所打出的概念并非仅靠佣金收入的“保险中介”，而更像是一个“加盟店”。目前，泛华旗下包括20多家保险中介和100多个自我创业者。这些旗下机构并非由泛华自身发展而来，而是通过其推出的“后援平台＋个人创业”模式扩张而来。其他保险中介公司或保险代理人通过加入泛华的平台来开展业务，泛华则提供的是后台支持和资金扶持。根据泛华的计划，在纳斯达克融资2.16亿美元（约17亿元），其中3亿元将用于构建IT等营运平台，7亿元用于并购中介公司和支持个人创业计划，建立少于100个的保险中介公司，1000个创业团队和20万代理人分销网络。无疑，中国现有的2000多家保险中介和180万保险代理人都将成为泛华潜在的发展对象。但愿未来10年，真如泛华所设想的那样能造就一批保险代理人富翁。

    《关于保险中介市场发展的若干意见》

    事件回放：2007年11月，保监会推出《关于保险中介市场发展的若干意见》（以下简称《意见》），这是保监会首次出台保险中介领域的综合性指导意见，将成为指导今后一个时期保险中介工作的纲领性文件。《意见》明确了发展保险中介市场的指导思想、总体目标和主要任务，提出要构建一个市场体系完善、服务诚信规范、核心竞争力强和具有可持续发展能力的保险中介市场，并表示要大力发展保险专业中介市场，积极发展保险营销，规范发展保险兼业代理市场，优化完善保险中介市场结构。

    事件点评：《意见》的出台是保险中介行业的一件大事，标志着保险中介市场具备了进一步发展的良好基础，获得了全行业的初步认可，必将对保险中介市场的进一步发展起到重要的推动作用。《意见》既充分肯定了近年来保险中介的发展经验，也对保险中介市场的未来发展提出了新的更高要求。《意见》明确了发展保险中介市场的总体目标和主要任务，提出要构建一个市场体系完善、服务诚信规范、核心竞争力强和具有可持续发展能力的保险中介市场。要大力发展保险专业中介市场，积极发展保险营销，规范发展保险兼业代理市场，优化完善保险中介市场结构；发挥市场机制的基础性作用，支持自主创新，扩大对外开放，增强保险中介机构核心竞争力；加强诚信建设和队伍建设，造就一支作风优良的从业队伍，不断提高服务水平；发挥行业自律组织作用，加强社会监督，加强和改善监管，切实保护保险消费者利益。

    员工制和营销员体制并存

    事件回放：2007年12月初保监会副主席魏迎宁在北京明亚保险经纪公司调研时表示发展中国特色保险业关键在创新，经纪公司实行员工制就是一种体制创新。民亚是国内第一批试行员工制的保险经纪公司，魏副主席说：“2008年1月1日起劳动合同法就要实施，对保险行业来说，一种观点认为员工制是一种趋势，还有一种观点认为营销员体制符合保险行业的特点。我认为，两种方式可以并存，让市场来优胜劣汰。”

    事件点评：目前在全国170多万保险营销大军中，保险公司与营销员之间签署的一般都是委托代理协议，而不是劳动合同，保险营销员的收入来源主要靠佣金，劳动关系不明确，一般也不享有正式员工的劳动保障和福利待遇。

    保险中介发展论坛

    事件回放：2007年12月8日，由保监会保险中介监管部、政策研究室联合举办的“中国保险中介发展论坛2007”在京召开。保监会主席助理陈文辉出席论坛并发表重要讲话，强调了保险中介在保险业发展与和谐社会建设中的重要作用，充分肯定了十六大以来保险中介的市场化发展经验，并对保险监管部门如何落实科学发展观、促进保险中介市场发展提出了明确要求。

    事件点评：论坛以“创新发展，构建中国特色保险中介市场”为主题，是近年来保险中介行业层次最高、规模最大的一次论坛，参会人数逾500人。论坛上，中介监管部主任王建对不久前发布的《关于保险中介市场发展的若干意见》进行了解读，并对保险中介市场的未来发展做了展望。政策研究室主任周道许对保险中介市场发展提出了政策建议。有关专家分别就我国财税形势和保险业发展与资本市场关系等做了专题报告。此外，与会人士围绕保险营销体制完善与发展、“保险监管－保险公司－保险中介机构－投保人”生态链和谐共生共赢、深化银保战略合作、保险中介机构创新发展、中国保险中介的国际化与上市融资等议题展开了深入讨论，共谋中介行业的又好又快地发展。