3G牌照的发放，开启了中国3G时代的大幕，以传递速度快、能够实现真正意义上的移动宽带而使人充满幻想的3G技术，将给国内保险业带来什么样的变化，国内保险企业应当如何抓住这一趋势，依托科技手段实现业务快速发展，是广大业内人士普遍关注的问题。2002年海峡对岸的台湾地区开始拍卖3G牌照，2008年岛内的3G用户已突破1000万，2009年可望超越2G用户数。回顾台湾保险公司如何抓住3G机遇的故事，对踌躇满志的中国大陆保险公司来说，无疑显得格外有意义。
　　
　　一、 国泰人寿“e”化为“学习型组织”

　　国泰人寿是台湾保险业的旗手，面对3G时代可能带来的冲击，国泰人寿主动适应信息技术的变化，采取全面“e”化的做法，着力打造“管理、支援、教育三合一”的全方位系统，成功地把自己构建成“学习型组织”，实现了企业的再造。

　　从“内容”出发，以企业内容管理解决方案为基础，构建企业信息网站，是国泰人寿全面“e”化的第一步。这主要是考虑到公司内部数据量非常庞大且分散，如果能够建立起一个统一的员工信息网站，能够将分散的数据统一化，同时还可以促使员工更有效的存取及使用内部数据。同时，国泰人寿需要一套有效率的内容管理解决方案，以建立标准化的网页内容制作及管理流程。国泰人寿通过导入Interwoven 提供的网站内容管理(Web Content Management, WCM)解决方案管理其 EIP，将网站内容管理流程标准化，大大缩短了员工信息网站(Enterprise Information Portal, EIP)的内容发布时间，不仅能够向员工提供最完整、实时且正确的信息服务，加速了公司内部的内容互动交流，更能够大幅提升其生产力及运营效率，不仅提供最完整、实时、且正确的信息服务，也成为最好的互动交流平台。 国泰人寿的员工只要进入“国泰人园地”后的首页，就可以看到国泰人寿最近的活动与新消息，还可以在业务资源区、商品支援区、管理支援区、下载服务区、行政服务区、教育资源区、国泰福利区、快速查询区、客户关系管理等相关的子系统，准确、快速地查询到他需要的各种信息。

　　为销售提供有效的支持是国泰“e”化的另一项重要内容。国泰董事长蔡宏图深知，员工打仗不只靠关系，也要靠先进的资讯配备，他经常问的一句话就是：给业务人员的support够不够？即使连59岁的妈妈业务员，也得学会用CRM系统跑客户。国泰建构有强大的CRM系统，同时持续扩大CRM资料存储系统，建立整合行销的作业平台，精确掌握客户需求，有效协助业务人员，适时提供客户金融理财服务。国寿从1999、2000年开始推CRM（顾客关系管理），需要业务员主动搜集客户详尽的资料，并且键入系统。这无疑是一大考验，面对散布在各地的2～3万名业务员，教育程度有大学毕业的仅有20％，他们绝大多数根本不习惯使用电脑。国泰人寿想出抽奖的办法，让业务员与被搜集资料的客户都可参加汽车抽奖，并在全台湾开展宣导活动。结果在半年内就拿到216万笔宝贵的客户资料，“远超过资讯顾问公司的预估！”国泰人寿整合行销科科长周政鸿表示。2001年5月导入“PDA业务支援系统”，使体积小、携带方便的PDA成为业务同仁行销利器。2001年10月成立“空中保姆”免费行销咨询顾问专线，提供业务人员行销咨询服务。

　　利用网络进行员工的培训和学习是国泰人寿打破时空界限，为员工提供低成本、高效率的培训支持的一条“捷径”。教育培训被誉为是国泰的“摇篮”，国泰不仅是全台湾第一家设立培训机构的寿险公司，而且在采取高新技术手段提升培训效率方面也是不遗余力。2001年8月导入卫星远距网路教学习系统，结合教室（C）卫星（S）与网络（N）三大教育中心建构“国泰人寿超级学习网”（CSN）。国泰人寿的金融大学设置了寿险、财金、管理三个学院，员工可通过网络进行自我学习。网络已让国泰人寿走向无国界、没有时间限制的教学境界。只要有时间，员工随时可以透过线上学习，取得所需知识。

　    此外，国泰人寿斥资14亿元新台币建造了内湖信息大楼，2002年8月国泰人寿与EMC在高雄携手打造全台距离最远异地备援中心，打造了年耗资上亿元的金控入口网站等，通过全面“e”化，国泰人寿已经逐步成为真正意义上的学习型组织。国泰的董事长蔡宏图曾在媒体中这样分享自己的心得：“e化是最可以具体说明‘学习型组织’重要性的工具。e化对国泰人寿来说相当重要，因为国泰人寿够大，需要e化，且效果会明显。”
　　二、寿险公司纷纷“e”化和“m”化
 对渠道为王的寿险公司来说，3G时代的到来无疑为其加强与客户的沟通、交流，增进客服水平，提高销售人员的市场拓展努力提供了一条廉价、高效的路径，3G牌照推出后，台湾寿险公司纷纷走上了“e”化和“m”化（移动化）之路。
　　2005年6月，南山人寿因应3G电信时代的来临，推出PDA网站，让南山业务人员可以利用3G手机，浏览、查询各项保户信息、核保或理赔进度及保单连结基金净值等，提供保户更实时、快捷的服务。南山人寿多年来积极推动e化服务，率先业界推出‘行动e核保’、首创业务人员‘视讯广播教学’、‘PDA网站随手查’等科技化服务。种种创举后，预见未来3G时代，保户对于更快速、更实时的零时差服务需求，南山再度领先业界，率先成功连结3G手机接口与信息查询服务。南山人寿证实了保险业也能成功地利用高科技，具体落实‘e化’与‘m化’，提供超出客户预期的服务水平。

　　为更好地对销售人员进行服务支持，ING安泰开发了行动业务支持平台“e-Agent菁英网”，主要是用来帮助销售人员查询客户的整合性保单资料。透过这个系统，每位业务人员只要连上网，就可以随时随地查询客户的保单资料、信用卡申请状况、生日等。此外，业务人员也可以透过公司Notes系统上的客户关系管理系统，来查询客户的保单资料，并下载所需要的窗体格式和资料。

　　目前拥有1,000多笔客户资料的萧毅杰，2年前由于公司推动PDA版本的客户管理系统，开始利用PDA管理客户资料。不同于笔记型计算机，轻巧的PDA，让萧毅杰即使在车上接到客户的来电，也可以透过PDA上的客户资料，实时给予响应。这使得善用科技做好个人知识管理，年仅27岁的ING安泰人寿业务襄理萧毅杰，创下千万业绩，并连续2年晋身“百万圆桌会员”。

　　三、 产险公司作业流程的“e”化
　　
　　在数字照相机刚推出的时候，台湾最大的财产保险公司----富邦产险就开始在其车险理赔业务中大力推广使用，按照平均每个赔案4张照片计算，用数字相机一年即可省下180万新台币的照片冲洗费，这在凭借成本优势取胜的产险经营领域有着重要的意义。富邦产险早期的计算机系统建置相当分散，各单位只熟悉自己的系统，各自为政的结果，资源浪费严重，正是看到了科技手段在打造公司竞争优势中的作用和潜力，富邦产险便一直以核心流程再造（Core Process Re-engineering；CPR）的观念去设计自己的信息系统，分步实现了产物保险的核心流程如核保、承保、收费、理赔等环节的“e”化，首先完成的是汽车险计算机化，随后火险、水险等亦陆续完成。配合着3G技术，富邦产险的查勘人员可以在事故现场将图片直接传递给理赔部门，汽车修理单位也与理赔部门建立了适时的视频联系，事故查勘和理赔的效率大大提高。
　　
　　新光产险公司通过组织记忆管理系统、知识管理系统、顾客关系管理系统等计算机e化作业，成功解决了保险业的“三不易”问题，即教育训练不易、经验传承不易、沟通协调不易，有效提升了公司的竞争优势。

　　作为产险公司合作伙伴的汽车销售公司也大量采用先进的IT技术、借助快捷的3G通讯手段，为客户提供高效的服务。和泰汽车公司是丰田汽车在台湾的总代理，为服务庞大且日益增加的丰田车主，不断提供各项服务及设施，和泰汽车公司和安保险代理人公司，推出“e化车险理赔整合方案”。该方案的目的就是要依托3G技术搭建“远程视讯理赔勘估系统”，运用“无线网络”＋“视讯系统”并结合“WEPC＋WFRM”等信息系统，让各服务厂透过丰田公司的企业专属网络，将车辆受损所有影像、电子估价单，传输至各产险公司设立的“理赔中心”，进行“同步”或“实时”查勘、定损作业，大幅缩短查勘、理算时间，而由于信息的透明化，更可确实建立互信机制，可以说是“IT”优势整合成最完善的车险理赔系统。
　　
　　“e化车险理赔整合方案”整合了RICS“远程视讯理赔勘估系统”(Remote Insurance Claim System )， WEPC电子零件型录(Web Electric Parts Catalogue) ＋ WFRM电子标准工时 (Web Flat Rate Manual)，让以往耗时的传统车险理赔作业得以大幅缩短时间，提升保险公司及服务厂效率，降低客户出险后等待理赔时间，使客户、保险公司与服务厂达到三赢局面。

　　3G技术在为保险营销带来全新变革的同时，对规则的要求也提高了。台湾的保险营销员通过手机、笔记本电脑，随时有办法让客户找到，随时也有办法联络客户，同时随时有办法获得各项信息，但在这些自由的背后则保险业经营电子商务自律规范、保险业电子商务纪录保存及内部安全控制作业管理自律规范、保险业电子商务参考查核项目、电子签章法等规范需要遵循。