行业动态
通知公告
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- 2 四川省保险行业协会关于二〇二四年十一月秘书处领导接待日公告 10-24
- 3 四川省保险学会关于报告类、成果类、课题类等综合性资料设计印刷服务商采购的公告 10-14
- 4 四川省保险行业协会关于二〇二四年十月秘书处领导接待日公告 09-26
- 5 四川省保险行业协会关于二〇二四年九月秘书处领导接待日公告 08-27
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- 8 四川省保险行业协会关于二〇二四年七月秘书处领导接待日公告 06-24
- 9 四川省保险学会2024年度立项课题公示 05-28
- 10 四川省保险行业协会关于二〇二四年六月秘书处领导接待日公告 05-22
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集体性思索:危机下的保险业生存之道
来源:【第一财经日报】作者:【】 发布时间:2009-06-30 14:20:00
“最好的监管是最少的监管”,曾被各国金融监管者们奉为监管“圭臬”。然而,这场经济危机,让人们开始反思现行的金融监管体系和制度存在的缺陷。
当前金融危机的影响还在继续深化,现阶段对金融危机进行全面的总结和反思还为时过早。业内人士称,但保险业应该从金融危机中汲取深刻的教训。保险的创新不能脱离经济、金融发展的阶段,也必须与我国保险监管的完善程度相适应。同时,保险经营不能背离稳健经营的规律,应该从制度上提高保险经营的风险管控能力,避免企业内部的错误激励和经营上的短期行为。
金融监管存在“真空”
在中国保监会日前在深圳举办的“第三届中国风险管理与保险国际论坛”上,国务院发展研究中心研究员巴曙松认为,并非是所有的金融机构都适合创新产品和商业模式。在此次金融危机中,金融机构的微观商业模式已经发生变化,但金融监管却没有及时跟进。
中国人民银行研究局局长张健华则认为,在过去的20年中,金融自由化和全球化使得金融机构投资者在战略、产品客户方面趋同,混业经营和风险转移则使得金融机构风险管理趋同。与此同时,部分存在系统性风险的机构和产品,游离于监管范围之外,贸易和金融体系的美元化也降低了宏观政策的异质性。“异质性是金融体系保持稳定的关键。”
在张健华看来,在金融脱媒过程中,金融创新层出不穷,各国监管部门忽视了对系统性风险新来源的监测,放任了金融机构的高杠杆率。巴曙松认为,在多重因素的助推下,被信用交易放大的杠杆效应会迅速扩散,最终引发全球性的金融危机。
对于目前存在着的监管“真空”,巴曙松建议,需要监管机构在监管理念上作出重大调整,“降低顺周期性将成为监管者面临的重要课题。”张健华则建议:“防范系统性风险必须从微观、中观和宏观层面同时着手,微观层面要提升金融机构的公司治理,中观层面要重构金融制度,宏观层面要改革国际货币体系。”
保险业也需慎防金融衍生品风险
在金融危机中因CDS(信用违约掉期)轰然而倒的AIG,给人们上了沉重的一课。在中国社科院与特
中再集团监事会主席吴小平指出,金融机构尤其要特别注意金融衍生品方面的投资。“投资一出问题,就是大风险。”
风险管理是保险业的生命线
在风险管理方面,保险业与其他金融机构一样,同样存在着平衡风险与收益的关系,平衡市场机制与政府监管的关系等问题。吴小平认为,在保险监管中,要把风险管理放在首位。保险机构的发展速度和市场规模,要建立在严格的风险管理上。
“防范和化解风险是保险业的生命线。”保监会副主席李克穆在“第三届中国风险管理与保险国际论坛”上指出,当前,国内保险业要进一步加强风险管理,尤其要高度关注以下四大风险:一是保险业作为社会风险承担者所面临的风险,不断提高风险管理能力;二是经济周期性波动的风险,突出保险保障功能;三是保险企业经营管理的风险,努力实现发展方式的转变;四是监管风险,进一步加强和改进监管。
《中国风险管理报告2009》显示,2008年下半年以来,随着央行多次大幅降息,客观上使众多寿险公司面临利率倒挂的困境。由此引发的退保往往带有很强的传递性,甚至可能引起个别公司的现金流风险。另一方面,部分保险公司近几年来连续亏损,偿付能力没有得到根本改善,甚至个别保险公司的偿付能力严重不足。
李克穆指出,当前,保险业要认真总结和吸取金融危机教训,进一步加强风险管理,维护保险业平稳健康发展,把风险防范工作放在更加突出的位置,切实防范保险市场风险。
有风险,并不意味着因噎废食。李克穆指出,保险业也要善于捕捉和把握机遇,努力变不利因素为有利因素,化危为机,使保险行业科学发展的内生机制更加健全,保险监管防范风险的制度体系更加完善,在新的平台上实现保险业发展的新突破,不断增强保险业可持续发展的能力。