“比国债划算”、“去年公布的年收益有8.3％，今年预计也在5％以上”……随着分红险成为深圳银保市场主角，一些银行及保险代理人在销售时也出现误导现象。对此，理财专家表示，购买分红险要先看自己的保险需求，然后看公司的偿付能力，最后才看分红险收益。并且要注重险种配置，一般来说应保障型保险先行，再购买投资型保险。
分红险销售存误导
在中国证券报记者走访的多家银行中，分红险已成为客户经理力推的保险产品，然而少数银行存在误导现象。“去年收益1.26％%2B5.93％=7.19％……”2月24日，在深圳某股份制银行柜台上，摆放着银行自制的宣传资料，上面不仅标明了某款分红险去年年收益的数据，并且还写着“年收益率高于一年期定期存款2倍”等字样。
该银行客户经理明确告诉记者，公布的数据来自于保险公司。在不远处的一家国有商业银行深圳分行，在该行驻点的某保险公司销售人员也对记者表示，其销售的一款分红险2007年年收益为8.3％，今年即将公布2008年收益，预计在5％左右。
据了解，根据监管部门规定，保险公司只能定期以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额，而且在利益演示中不能出现任何演示利率等比例性指标。然而在深圳一些银行网点中，销售的分红险产品在宣传折页上虽未出现年化收益率等指标，不过只要投资者询问，就能得到该险种去年年化收益率的数据。
那么这些在银行网点出现的数据到底是否真实呢?在前述银行销售的两款分红险所涉公司网站上，记者均未查到任何数据，随后又拨打了客服热线，其工作人员表示，根据监管部门要求不得以年化收益率形式公布分红险收益，他们也未接到上述数据的相关通知。
购买应注意险种配置
“保本%2B高额分红”是银行客户经理力荐的分红险两大优点，甚至因此将其与定期存款、国债等相提并论。对此，普益财富保险研究员曾理表示，这种类比显然是误导，因为分红险每年分红并不确定。前一两年因资本市场比较火曝，保险公司盈利状况普遍较好，分红额度较高，但从历史表现来看，分红险风险较低，因此收益并不高。
他表示，购买分红险还是要看投保人的保障需求。其保障功能主要体现在教育、养老、医疗健康三个不同方面。投保人在选择时首先要确定保险需求，再选择产品。其次，要看保险公司实力是否雄厚，偿付能力是否强，最后才看分红险的收益。他还提醒投资者注意，分红险是一个长期投资品种，不适合短期购买。因此要选择一个优秀的保险代理人，这对于后期的理赔及相关后续服务帮助很大。
“分红险有理财功能，应该在保障型保险配置齐全后再根据情况购买”，中国人寿深圳分公司理财经理王玉秋表示，一般她会建议客户将20％至30％的资产比例用于购买保险产品，并且建议客户在医疗、意外等保障型保险配置齐全后，再根据个人情况适量购买分红险等投资型保险。在选择分红险的时候，应着重考察公司的规模实力、服务品牌以及偿付能力，而不能单纯看收益。