投连险账单明细的缺失导致投资资金的安全性惹人担忧。
鉴于保险公司约定俗成的操作模式，投连险的年度对账单普遍较为简略，投保人关注的信息可能缺失。对此，业内人士提醒，投保人可细查投连险合同上约定的各项费用，还可洽询自己的代理人及时了解收费和投资收益等情况，避免吃“误扣费、多扣费”的哑巴亏。
市民曾先生收到了保险公司寄来的年度投连险对账单。
据曾先生称，购买该款投连产品已有一整年时间。相比起一年前购买时指数的点位，曾先生表示自己对于账户亏损的事实“心里有数”。不过，令他意想不到的是，本应是列明一整年账户表现和费用扣除情况的对账单上，非但所给出的投资信息寥寥无几，各项费用扣除情况更是完全没有显示。这相比投连险历来标榜的“信息透明”、“操作透明”风格，似乎名不符实。
曾先生随即向这家合资保险公司电话咨询，对方仅以“上本公司网站可以搜索到投连险账户每天净值”和“此乃统一标准，其他公司对账单都是这样操作”为由，婉拒了他索要账单明细的要求。
“除了‘各账户期末单位价格’和‘期末投资账户余额’之外，我几乎没有看到任何有价值的信息。尤其是关于这一年来每个月账户管理费、转换手续费、买卖差价等费用是如何扣费的，保险公司没有给出任何交待。这样的对账单有什么意义？”曾先生说，在最初购买该产品的时候，自己的保险代理人在演算初始费用和各项收费时十分卖力，并告知其每天账户的买卖净值都可以在网上查到，信息十分透明。为使他买得放心，代理人还向他表示，每个年度保险公司都会寄一份详细的对账单给他，费用扣除使用情况以及收益情况都能一目了然。
在投资账户运行的这一年间，由于股市节节向下，曾先生也试过转换账户的操作，对于可能需要扣除手续费的问题，他也略知一二。但具体转换过多少次、哪几次是免手续费的、从哪次开始收费、每次金额多少，他都希望一一了解。
除此之外，尽管买卖差价的百分比在购买之初已有所了解，但实际操作中，曾先生还是希望能由数字说话——通过演算每次的买卖差价来直观了解转换账户的成本。然而这些信息保险公司都没有提供。
收费没有明细账，这是曾先生主要质疑的地方，“就好比使用信用卡，我不可能每消费一次都详细地记录金额，银行也不可能只提供每个月的消费总额而不列出消费清单。更何况投连险是投资产品，它的操作不像普通消费那么直观和透明，当中费用如何、收多收少投保人很难自己算清。不管如何，明细账肯定是要有的。”
他表示，自己并不计较短期内投资收益的好坏，只是希望投资能和消费一样，钱花在哪里要明白地知道，“近期媒体也报道了不少保险公司乱扣费的现象，不管这些实例是有意还是失误，作为投保人来说根本无从察觉，资金安全性也惹人担忧。退一步说，短期内扣费的误差可以不计，但长期内相差可能很多。”
一些热门论坛上显示，类似曾先生这样对投连险保单扣费心存疑问的投保人不在少数。针对此现象，业内资深代理人杜小姐给出的解释是，投连险账户本身因为净值的波动会不断改变投资余额，所以投连险的投资账户不像一般消费清单那样，用简单的加减余额就可以得出结论。
保险公司一般会采用的做法是把账户变成单位份额数，把费用变成单位数来扣除。而投保人所需要了解的可能就是这个“单位数”，也就等同于消费保险的“量”，由此计算出是否有额外的费用被扣除了。
杜小姐表示：“由于账户每天的价格都不一样，那么在每个扣费日扣除的投资账户单位数就不一样。为避免麻烦，保险公司一般会在半年报表里列出半年里总费用的投资账户单位数以供参照。有些保险公司可能就觉得没有必要把每月费用对应的账户单位数列出来。”
主营投连险的瑞泰人寿市场部人士告诉记者，合规操作的投连险应当在年度对账单上出具所有扣费信息的明细，这才是保险公司常规做法。
收费：合同内有据可寻
杜小姐认为，投连险保单的绝大部分费用都是固定的，只要认真阅读条款，都能找到相应的说法，“尤其是Z先生提到的账户管理费等，合同里都会清楚约定，而保险公司都会严格遵照合同约定执行相关扣费操作。而市面上绝大多数投连险产品，公司一般都会给客户一年几次的免费转换机会。”
此外，她还表示，虽然对账单的信息缺失的确可能对投保人造成不便，但这在业内并不少见，投保人可以通过弄清条款里对于这些费用的扣除方式、随时了解投连账户的信息披露，以及洽询自己的代理人等方式尽可能获知更多信息。
那么，投连险的收费环节究竟有哪些呢？哪些是投保人可以通过合同查询获得的？
具体来说，根据《投资连结保险精算规定》，投连险一般可收取七项费用：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用。
其中，影响最大的初始费用是投连险保费在进入投资账户前所扣的费用，在合同里都会明确地约定——根据《投资连结保险精算规定》，投连险退保费率在保单年度前五年依次递减，分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保费率才归零。目前市场上在售投连险的初始费用一般在保费的1%～2%，此外，如果产品涉及期缴、额外投资，这部分投入也都有明确的初始费用比例，并且对所缴保费一次性扣除。
而在转换账户方面，保险公司一般会给客户5次左右的免费转换账户机会，通过这种方式规避市场波动的风险。但因为每次转换需收取买卖差价，所以有一定的成本。通常情况下，投连险产品买卖差价不高于2%，而目前不少外资保险公司是直接取消了买卖差价的，转换账户已经实现了“零成本”。
而保单管理费各家公司虽有不同，但基本都是每月定额收取，逐月扣除；每年的保障费用为保额×保障费率，也是定额、逐月扣除，如果遇到附加消费型保险也有保障费用，那么其保费将逐月扣除年保费的十二分之一，而尚未扣除的费用则会在投资账户中参与投资。这几部分费用相对是固定的，投保人可以根据合同很容易地计算出各项费用来。
至于资产管理费，一般公司收取金额每年不超过投资账户资产的2%，这项费用是在投连账户计价前收取的，所以投保人在查看自己账户的扣费时不用理会，该项费用也不会影响账户价值。